O crédito consolidado na hora é uma solução online, rápida e eficaz para juntar todos os seus empréstimos num só....
- Home »
- Blog »
- Crédito Consolidado »
- O que é um crédito consolidado e como funciona?
- Publicado em: 12/06/2024
- Atualizado em: 17/04/2025
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Consolidação de créditos: o guia completo
Se tem vários créditos em simultâneo e sente dificuldade em gerir todas as prestações, o crédito consolidado pode ser a solução ideal para si. Neste artigo, explicamos em detalhe o que é um crédito consolidado, como funciona e quando vale a pena recorrer a esta modalidade de financiamento.
O que é um crédito consolidado?
Um crédito consolidado é uma solução que combina várias dívidas, pagas em diferentes datas e bancos, numa única, geralmente com uma taxa de juros mais baixas. Simplificando, a consolidação de créditos é uma maneira de reunir todas as suas dívidas numa única, tornando mais fácil gerir os seus pagamentos e economizar dinheiro em juros.
Como funciona o crédito consolidado?
O processo de consolidação de créditos envolve os seguintes passos:
- Avaliação Financeira: analise e simule, junto de uma intermediária de crédito, como a e-loan, a sua situação financeira atual, incluindo todas as dívidas existentes
- Proposta de Consolidação: receba uma proposta que combine todas as dívidas num único empréstimo.
- Aprovação e Formalização: após aprovação, é celebrado um novo contrato de crédito que substitui os anteriores.
- Pagamento Único: passa a efetuar apenas um pagamento mensal, simplificando a gestão das suas finanças.
Quais as principais vantagens do crédito consolidado?
São várias as vantagens da consolidação de créditos:
1 - Simplifique os seus pagamentos
Ao consolidar várias dívidas numa única prestação mensal, os pagamentos tornam-se mais fáceis de gerir e acompanhar.
2 - Obtenha taxas de juros mais baixas
Com o crédito consolidado, pode ser possível obter uma taxa de juro global mais baixa do que as taxas individuais das dívidas anteriores, resultando numa poupança mensal maior.
3 - Reduza o stress financeiro
A simplificação dos pagamentos reduz o stress associado à gestão de múltiplas dívidas.
4 - Evite entrar em incumprimento bancário
Consolidar dívidas ajuda a evitar o incumprimento bancário. Com um só pagamento a fazer, há menos risco de se esquecer de fazer um e incorrer em penalidades, e com uma mensalidade mais baixa, mais facilmente tem dinheiro disponível para todas as suas obrigações e despesas mensais.
5 - Obtenha prazos de pagamento flexíveis
Dependendo do acordo de consolidação de créditos, pode haver flexibilidade nos prazos de pagamento.
Todas estas vantagens destacam os principais benefícios do crédito consolidado.
Leia ainda: Crédito Consolidado: quais as vantagens?
Quando optar pela consolidação de créditos?
O crédito consolidado é indicado para situações como:
- Dificuldade em gerir múltiplas dívidas com diferentes prazos e taxas de juro.
- Necessidade de reduzir o valor das prestações mensais.
- Desejo de simplificar a gestão financeira pessoal ou familiar.
- Evitar o incumprimento de pagamentos e as consequências associadas.
Como saber se a consolidação de créditos é a melhor opção para si?
Antes de optar pela consolidação de créditos, é importante avaliar a sua situação financeira atual. Considere fatores como o valor total da dívida, as taxas de juros atuais, e a sua capacidade de pagamento. Procure a orientação de especialistas – na e-loan Soluções Financeiras analisamos cuidadosamente o seu caso, e aconselhamos a melhor opção, para garantir que está a tomar a melhor decisão.
A e-loan Soluções Financeiras é um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal, com o número 0001398.
Descubra vários conteúdos sobre cartões de crédito, crédito consolidado, poupança e outros no nosso blog – As Minhas Finanças.
Soluções de Crédito
Crédito Consolidado
Junte todos os seus créditos num só, e reduza as mensalidades até 60%.
Crédito Pessoal
Obtenha o montante que precisa. O crédito mais fácil e rápido.
Transferência de Crédito Habitação
Poupe com a transferência do seu crédito habitação.
Crédito Habitação
Tenha acesso ao crédito habitação mais baixo do mercado.
Categorias do Blog As Minhas Finanças
Outros Simuladores
Aprenda a Poupar
Partilhe este artigo nas redes sociais:
artigos relacionados
Na consolidação de créditos é preciso ter atenção a todos os detalhes, até aos menos conhecidos. Descubra-os e tome uma...
Consolidação de créditos veja como fazer. Entenda como esta solução financeira pode ajudar a melhorar a poupança mensal. Todos os...
Descubra onde e como aceder ao melhor crédito consolidado com hipoteca em 2024. Melhorar a gestão das suas finanças nunca...
Receba os melhores conteúdos de finanças.
Subscreva a nossa newsletter para receber conteúdos relevantes de poupança e literacia financeira, e esteja sempre a par das notícias mais atuais.