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- Crédito consolidado com hipoteca: vantagens
- Publicado em: 17/09/2020
- Atualizado em: 20/02/2024
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Consolidação de créditos com hipoteca: o que é?
O crédito consolidado com hipoteca tem-se tornado cada vez mais procurado. Embora muitas pessoas sintam algum receio em recorrer a esta solução, no entanto, as vantagens que vamos enumerar neste artigo são excelentes razões para reconsiderar essa hesitação. Ao utilizar o seu imóvel está a oferecer uma garantia de maior valor, o que resulta em condições mais favoráveis e numa poupança considerável no final do mês.
Neste artigo, vamos explicar detalhadamente as diferenças entre o crédito consolidado e o crédito consolidado com hipoteca, ajudando-o a compreender por que razão esta última opção pode ser a melhor forma de poupar significativamente.
Como incluir a hipoteca no crédito consolidado?
A consolidação de créditos com hipoteca permite agrupar todos os seus créditos num único pagamento mensal, usando o seu imóvel como garantia. Esta solução é vantajosa para quem enfrenta dificuldades financeiras, especialmente em momentos de crise, permitindo reduzir as prestações mensais e simplificar a gestão das dívidas.
O crédito consolidado com hipoteca é semelhante ao crédito consolidado tradicional, com a diferença de que o imóvel é usado como garantia para o banco. Este tipo de operação permite negociar condições mais favoráveis, resultando em taxas de juro mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Vantagens do crédito consolidado com hipoteca
- Taxas de juro mais baixas em comparação ao crédito ao consumo.
- Prazos de pagamento mais longos, facilitando a gestão financeira.
- Facilidade na obtenção de financiamento, mesmo para quem tem incidentes bancários.
- Redução de até 60% nas prestações mensais, aliviando o orçamento familiar.
Exemplo prático: o caso da família Rocha
A Ana e o David tinham quatro créditos, totalizando uma dívida de 21.000€. Com um rendimento mensal de 1.450€, a taxa de esforço rondava os 70%, deixando-lhes apenas 480€ para despesas correntes. Após a consolidação de créditos, incluindo um novo financiamento de 4.000€, a sua prestação mensal foi reduzida para cerca de 400€, permitindo-lhes uma maior flexibilidade financeira e alívio imediato.
Como funciona a consolidação de créditos com hipoteca?
Ao consolidar os seus créditos com hipoteca, passa a ter uma única mensalidade, facilitando a gestão dos pagamentos. Além disso, pode solicitar liquidez adicional para projetos como a compra de um automóvel ou uma viagem, diluindo o valor na nova dívida e sem aumentar substancialmente os custos.
Poupança mensal com o crédito consolidado com hipoteca
Dado que o imóvel serve como garantia, as poupanças mensais são geralmente maiores. No entanto, é importante lembrar que, em caso de incumprimento, o imóvel pode ser penhorado. Por isso, deve avaliar cuidadosamente se o risco compensa.
Desvantagens do crédito consolidado com hipoteca
Apesar das vantagens, existem alguns riscos no crédito consolidado com hipoteca, como o possível incumprimento das prestações, que pode resultar na perda do imóvel. Outro risco é o mau uso do dinheiro excedente obtido através da consolidação, o que pode agravar ainda mais a sua situação financeira.
Como fazer um crédito consolidado com hipoteca?
Para fazer uma consolidação de créditos com hipoteca, siga os próximos passos:
1.Preencha o simulador de crédito consolidado no site da e-loan Soluções Financeiras.
2. Reúna os seguintes documentos:
- Cartão de cidadão
- Últimos três recibos de vencimento
- Declaração de IRS
- Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal
3. Aguarde que um dos especialistas da e-loan entrem em contacto consigo.
O crédito consolidado com hipoteca é uma solução poderosa para reduzir as suas despesas mensais e melhorar a sua saúde financeira. No entanto, deve ser feito com responsabilidade, avaliando bem os riscos e as vantagens. Na e-loan, estamos disponíveis para o ajudar a consolidar os seus créditos de forma simples e eficaz.
Onde fazer a consolidação de créditos com hipoteca?
Na e-loan, oferecemos um serviço de consolidação de créditos rápido e eficiente, orientando-o ao longo de todo o processo para garantir que toma decisões informadas e ajustadas à sua realidade financeira. Temos uma equipa de especialistas pronta a ajudá-lo a poupar tempo e dinheiro.
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