Renegociação ou transferência de crédito habitação?

Para reduzir o valor a pagar pelo crédito habitação, uma solução conhecida é a renegociação de créditos. Ao longo deste artigo, apresentaremos este processo, e quais os principais perigos associados a ele. Comecemos por esclarecer o significado de renegociar créditos.

Tal como o nome indica, a renegociação do crédito habitação implica uma revisão das condições do empréstimo contratado com a instituição financeira onde tiver feito o seu pedido.

Entre estas alterações poderão destacar-se:

Apesar de ter vantagens bastante apelativas, a renegociação de crédito habitação poderá tornar-se num verdadeiro pesadelo para as famílias, no que toca a como passarão a ser vistas pelo Banco de Portugal. O banco onde tiver realizado o seu empréstimo (e a renegociação), será obrigado a transmitir esta informação à Central de Responsabilidades de Crédito, que sinalizará a situação como renegociação de dois modos possíveis:

Nos casos em que as condições contratuais forem alteradas devido ao incumprimento do plano de pagamento acordado com o banco, o mesmo reportará a renegociação por incumprimento. Caso as alterações tenham decorrido por motivos como a melhoria do SPREAD, questões comerciais ou concessão da moratória a renegociação deverá ser reportada como regular.

No entanto, segundo fonte da Associação Portuguesa dos Bancos, mesmo numa renegociação regular poderão enquadrar-se situações em que o banco aceitou renegociar o crédito com o cliente pois este já não tinha condições financeiras para continuar com os termos acordados. Desde modo, o processo de renegociação poderá funcionar como um alerta de eventual risco daquele cliente para o sistema financeiro, e este passará a ser visto com alguma cautela pelos restantes bancos, podendo vir a ter mais dificuldades a contratar outro crédito, junto de outra instituição financeira.

Se estiver a pagar um crédito habitação e quiser reduzir o valor da prestação mensal, uma alternativa recomendada pelo Governo mais benéfica é a transferência do seu crédito habitação para outra instituição financeira, com melhores condições.

Ao optar por transferir o crédito habitação, além de não ficar com o registo de renegociação no Banco de Portugal, terá a opção de negociar melhores condições para o seu crédito habitação, e assim reduzir as mensalidades do empréstimo.

Se optar pela transferência de crédito habitação, é importante estar consciente dos encargos financeiros associados. Inicialmente, terá que pensar numa comissão de reembolso antecipado do seu crédito, por estar a transferi-lo para outra entidade.

Note que:

Se a taxa de juro associada ao crédito habitação for fixa, a comissão máxima do reembolso antecipado será 2% do valor da dívida. Se estivermos a falar de uma taxa de juro variável, a comissão máxima que poderá ser aplicada é de 0,5% do capital em dívida.

Outras despesas que deverão ser tidas em conta são:

Contudo, existem instituições financeiras que estão dispostas a pagar estes encargos por si, parcial ou totalmente. Se estiver à procura de soluções para melhorar as condições do seu crédito habitação, mas não souber ao certo por onde começar, lembre-se que poderá contar com a e-loan para o ajudar. Saiba como no próximo tópico.

Para ter acesso à sua análise de crédito habitação com a e-loan deverá:

Submeta os dados e documentos necessários para a análise, na simulação.

Alguns documentos a enviar:

NOTA:

E então o que acha do passo a passo para transferir o seu crédito habitação com a e-loan Soluções Financeiras? Peça já a sua transferência, e obtenha assim uma melhoria das condições do crédito.

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