É possível pedir um crédito pessoal sendo reformado? A resposta é sim! Mas com algumas regras. Saiba já como.
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- Crédito Pessoal recusado: o que fazer?
- Publicado em: 04/10/2022
- Atualizado em: 19/06/2024
- Redator: Francisca Silva
- Revisor: Pedro Leite
- Atualizado por: Raquel Esteves
Porque é que o seu pedido de crédito pessoal pode ter sido recusado?
Pedir um crédito pessoal é uma forma de financiar projetos pessoais, como viagens ou obras. No entanto, o seu pedido de crédito pessoal pode ser recusado por bancos ou financeiras.
Neste artigo, explicamos-lhe os principais motivos que levam à recusa de um crédito pessoal e o que deve fazer nestas situações.
1 - Ter o registo "negro" no Banco de Portugal
Esta é uma das primeiras razões de recusa imediata de um crédito pessoal, ou de outros tipos de crédito como:
Estar com o nome na “lista negra” do Banco de Portugal ou entrar em incumprimento demonstra atrasos ou falta de pagamento de mensalidades em empréstimos anteriores.
Ao pedir um crédito pessoal e-loan, o analista que ficar responsável pelo seu processo irá verificar o seu perfil financeiro, consultando o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal (BP).
Após verificar todas as informações, será contactado sobre a viabilidade do processo.
Tenha em atenção que:
Uma vez regularizada a situação de incumprimento bancário, o seu pedido de crédito pessoal poderá ser alvo de uma reanálise.
Ou seja, se viu o seu pedido de crédito pessoal ser recusado por estar com o incumprimento no Banco de Portugal, mas se entretanto regularizou as suas dívidas, poderá pedir uma reanálise do seu processo.
2 - Apresentar uma elevada Taxa de Esforço
A taxa de esforço, ou TE, mede a capacidade financeira de uma pessoa para pagar todas as mensalidades de crédito.
Segundo o Banco de Portugal, uma taxa de esforço saudável não deverá ultrapassar os 30%.
No entanto, a taxa de esforço ideal poderá variar de pessoa para pessoa, quando for pedir o seu crédito pessoal. Nesta fase, serão analisados vários fatores.
Como:
- Tipo de perfil financeiro: se é saudável ou não.
- Se paga créditos atualmente: qual o valor das mensalidades e o prazo para terminar o pagamento. Este ponto será mais uma vez analisado com base no seu Mapa de Responsabilidades.
- Para calcular a sua taxa de esforço utilize o simulador da e-loan que o ajudará a analisar melhor o seu perfil financeiro, oferendo-lhe várias dicas, que lhe permitiram assegurar a aprovação do seu pedido de crédito.
Leia ainda: O que é a Taxa de Esforço?
3 - Estar numa situação de desemprego
Ninguém está a salvo de uma situação de desemprego. Para pedir um crédito e continuar a pagá-lo, é fundamental ter uma situação profissional estável e com rendimentos declarados.
Inclusive, um dos requisitos pedidos é a apresentação dos últimos 3 recibos de vencimento. Caso não cumpra este ponto, é muito provável que o seu pedido de crédito seja recusado.
No entanto, pode pedir uma reavaliação quando voltar a estar empregado.
4 - Apresentar uma situação laboral precária
Outro motivo de recusa de um crédito pessoal deve-se à precariedade dos contratos laborais.
Como:
- Contratos de trabalho a termo certo: com uma data prevista para terminar.
- Contrato a termo parcial: designados trabalhos “part-time”.
- Contratos de substituição: para profissionais, que por motivos como baixas médicas ou gravidez, tenham que ser substituídos por um curto espaço de tempo.
- Sem contracto com recibos verdes
Todas estas situações laborais poderão inviabilizar a aprovação de um pedido de crédito pessoal, pela falta de segurança existente na garantia do emprego. Ainda assim, e para contornar esta situação, poderá adicionar um segundo titular ao seu pedido.
Se viu o seu pedido de crédito pessoal recusado por alguma das razões mencionadas, mas entretanto tiver assinado um contracto de efectividade numa empresa, sugerimos que solicite uma reanálise do pedido de crédito.
Se o seu pedido de crédito pessoal foi recusado, estiver a pagar várias mensalidades de crédito e precisar de dinheiro extra, a consolidação de créditos pode ser uma boa solução para o ajudar a melhorar a sua saúde financeira.
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